KR-20260060904-A - METHOD AND APPARATUS FOR PROVIDING USER INTERFACE FOR INDIVIDUAL RETIREMENT PENSION

Abstract

본 개시의 일 측면에 따르면, 금융 서버에 의해 수행되는, 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension, IRP)을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하기 위한 방법이 개시된다. 상기 방법은: 상기 개인형 퇴직연금을 가입하려는 가입자의 식별 정보를 수신하는 단계; 상기 가입자의 식별 정보에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 상기 추천 연간 납입액에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하는 단계; 및 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 안내하기 위한 상기 사용자 인터페이스를 상기 가입자의 사용자 디바이스에 제공하는 단계를 포함할 수 있다.

Inventors

• 허정윤
• 강우석
• 배원현
• 권기혁
• 김효진
• 서정훈
• 류지혜

Assignees

• 삼성생명보험주식회사

Dates

Publication Date

20260506

Application Date

20241025

Claims (16)

1. 금융 서버에 의해 수행되는, 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension, IRP)을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하기 위한 방법으로서, 상기 개인형 퇴직연금을 가입하려는 가입자의 식별 정보를 수신하는 단계; 상기 가입자의 식별 정보에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 상기 추천 연간 납입액에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하는 단계; 및 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 안내하기 위한 상기 사용자 인터페이스를 상기 가입자의 사용자 디바이스에 제공하는 단계; 를 포함하는, 방법.
2. 제 1 항에 있어서, 상기 식별 정보는 상기 가입자가 사전 개설한 연금계좌의 연간 납입 정보를 포함하며, 그리고 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계는: 전체 연금계좌에 대해 사전 설정된 전체 연간 납입 한도 및 상기 가입자가 사전 개설한 연금계좌에 대한 연간 납입액 정보에 기초하여, 상기 가입자의 상기 개인형 퇴직연금에 대한 제 1 연간 납입 한도를 산출하는 단계 - 연금계좌는 연금저축계좌, 확정기여형(Defined Contribution, DC) 퇴직연금계좌 및 상기 개인형 퇴직연금에 대한 퇴직연금계좌를 포함함 -; 및 상기 식별 정보에 기초하여, 상기 제 1 연간 납입 한도 내에서 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 를 포함하는, 방법.
3. 제 1 항에 있어서, 상기 추천 연간 납입액은 상기 개인형 퇴직연금에 대해 세액공제 대상으로 사전 설정된 제 1 세액공제 한도에 대응되는, 방법.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계는: 상기 가입자가 사전 개설한 연금계좌에 대한 연간 납입액 중 세액공제 대상이 되는 제 2 세액공제 한도를 식별하는 단계; 및 상기 개인형 퇴직연금에 대해 세액공제 대상으로 사전 설정된 제 1 세액공제 한도에서 상기 제 2 세액공제 한도를 뺀 차액을 상기 추천 연간 납입액으로 산출하는 단계; 를 포함하는, 방법.
5. 제 1 항에 있어서, 상기 식별 정보는 상기 가입자의 성별, 연령, 직업 정보 또는 소득 정보 중 적어도 하나를 포함하는, 방법.
6. 제 5 항에 있어서, 상기 개인형 퇴직연금에 대한 연간 납입액 중 세액공제 대상으로 제 1 세액공제 한도가 사전 설정되고, 상기 개인형 퇴직연금에 대한 연간 납입액 중 상기 제 1 세액공제 한도를 초과하는 나머지 납입액은 비과세 대상으로 사전 설정되며, 그리고 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계는: 직업군 별로 상기 개인형 퇴직연금에 대해 비과세 대상을 포함하는 연간 납입액을 추천할 적어도 하나의 비과세 추천 직업군을 설정하는 단계; 상기 직업 정보에 기초하여, 상기 가입자의 직업이 포함된 제 1 직업군을 결정하는 단계; 및 상기 제 1 직업군이 상기 적어도 하나의 비과세 추천 직업군에 포함되는 경우, 상기 가입자의 소득 정보에 기초하여 상기 제 1 세액공제 한도를 초과하는 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 를 포함하는, 방법.
7. 제 5 항에 있어서, 상기 식별 정보를 수신하는 단계 이전에, 직업군 별 연간 소득 금액에 따른 연간 연금 저축 납입액에 대한 제 1 연금 저축 통계 데이터를 획득하는 단계; 를 더 포함하며, 그리고 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계는: 상기 가입자의 직업 정보에 기초하여, 상기 가입자의 직업이 포함된 제 1 직업군을 결정하는 단계; 상기 가입자의 소득 정보에 기초하여, 상기 가입자의 연간 소득 금액을 식별하는 단계; 상기 제 1 직업군에 대응되는 제 1 연금 저축 통계 데이터 내에서, 상기 가입자의 연간 소득 금액에 대응되는 제 1 연간 연금 저축 납입액을 식별하는 단계; 및 상기 제 1 연간 연금 저축 납입액에 대응되는 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 를 포함하는, 방법.
8. 제 5 항에 있어서, 상기 식별 정보를 수신하는 단계 이전에, 성별, 연령, 직업군 및 연간 소득 금액에 따른 연간 연금 저축 납입액에 대한 제 2 연금 저축 통계 데이터를 획득하는 단계; 를 더 포함하며, 그리고 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계는: 상기 가입자의 직업 정보에 기초하여, 상기 가입자의 직업이 포함된 제 1 직업군을 결정하는 단계; 상기 가입자의 소득 정보에 기초하여, 상기 가입자의 연간 소득 금액을 식별하는 단계; 상기 가입자의 성별, 연령, 제 1 직업군 및 연간 소득 금액에 대응되는 제 2 연금 저축 통계 데이터 내에서, 상기 가입자에 대응되는 제 2 연간 연금 저축 납입액을 식별하는 단계; 및 상기 제 2 연간 연금 저축 납입액에 대응되는 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 를 포함하는, 방법.
9. 제 5 항에 있어서, 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계는, 사전 학습된 인공지능 기반의 연간 납입액 추천 모델을 이용하여, 상기 가입자의 성별, 연령, 직업 정보 및 소득 정보로부터 상기 추천 연간 납입액을 산출하는 단계를 포함하고, 그리고 상기 연간 납입액 추천 모델은 성별, 연령, 직업군 및 연간 소득 금액을 입력 데이터로 하고 그리고 추천 연간 연금 저축 납입액을 정답 데이터로 하는 학습 데이터셋을 이용하여 사전 학습된 인공지능 모델에 대응되는, 방법.
10. 제 1 항에 있어서, 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식은 월별 납입 방식, 일시금 납입 방식, 연금저축 혼합 방식 중 적어도 하나를 포함하는, 방법.
11. 제 10 항에 있어서, 상기 식별 정보를 수신하는 단계 이전에, 직업군 별로 적어도 하나의 추천 납입 방식을 매핑하는 단계를 더 포함하고, 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하는 단계는: 상기 식별 정보에 포함된 상기 가입자의 직업 정보에 기초하여, 상기 가입자의 직업이 포함된 제 1 직업군을 식별하는 단계; 및 상기 제 1 직업군에 매핑된 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하는 단계; 를 포함하는, 방법.
12. 제 10 항에 있어서, 상기 개인형 퇴직연금은 연간 납입액에 대해 위험 자산에 투자할 수 있는 위험 자산 투자 비율이 사전 설정되고, 상기 식별 정보는 상기 가입자의 투자 성향 정보를 포함하며, 그리고 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하는 단계는: 상기 추천 연간 납입액 및 상기 투자 성향 정보에 기초하여, 상기 추천 연간 납입액 내에서 상기 개인형 퇴직연금과 연금저축 각각에 납입할 연간 납입액의 납입 비율을 결정하는 단계; 및 상기 납입 비율에 기초하여, 상기 연금저축 혼합 방식을 결정하는 단계; 를 포함하는, 방법.
13. 제 1 항에 있어서, 상기 사용자 인터페이스는, 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 나열하여 표시하는 제 1 화면; 및 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식 중 제 1 추천 납입 방식이 선택되는 경우, 상기 제 1 추천 납입 방식에 따른 가입 절차를 표시하는 제 2 화면; 을 포함하는, 방법.
14. 제 13 항에 있어서, 상기 제 1 화면은, 상기 추천 연간 납입액을 표시하는 제 1 영역; 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식 각각에 대응되는 적어도 하나의 선택 객체; 및 상기 가입자가 연간 납입액을 설정하기 위한 입력 객체; 를 포함하는, 방법.
15. 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension, IRP)을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하는 금융 서버로서, 적어도 하나의 코어를 포함하는 프로세서; 메모리; 및 네트워크부; 를 포함하며, 상기 프로세서는, 상기 개인형 퇴직연금을 가입하려는 가입자의 식별 정보를 수신하고, 상기 가입자의 식별 정보에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 추천 연간 납입액을 산출하고, 상기 추천 연간 납입액에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하고, 그리고 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 안내하기 위한 상기 사용자 인터페이스를 상기 가입자의 사용자 디바이스에 제공하는, 금융 서버.
16. 컴퓨터 판독가능 저장 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램으로서, 상기 컴퓨터 프로그램은 금융 서버의 프로세서로 하여금 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension, IRP)을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하기 위한 방법을 수행하도록 하며, 상기 방법은: 상기 개인형 퇴직연금을 가입하려는 가입자의 식별 정보를 수신하는 단계; 상기 가입자의 식별 정보에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 추천 연간 납입액을 산출하는 단계; 상기 추천 연간 납입액에 기초하여, 상기 가입자에게 추천하는 상기 개인형 퇴직연금에 대한 적어도 하나의 추천 납입 방식을 결정하는 단계; 및 상기 적어도 하나의 추천 납입 방식을 안내하기 위한 상기 사용자 인터페이스를 상기 가입자의 사용자 디바이스에 제공하는 단계; 를 포함하는, 컴퓨터 판독가능 저장 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램.

Description

개인형 퇴직연금을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하기 위한 방법 및 장치{METHOD AND APPARATUS FOR PROVIDING USER INTERFACE FOR INDIVIDUAL RETIREMENT PENSION} 본 개시는 사용자 인터페이스 제공 방법 및 장치에 관한 것으로, 구체적으로 개인형 퇴직연금을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하기 위한 방법 및 장치에 관한 것이다. 개인의 노후 대비를 위한 연금제도는 크게 공적연금과 사적연금으로 구분된다. 공적연금은 국가 차원에서 개인의 노후를 준비하도록 지원하는 연금제도로, 국민연금법에 의해 지급받는 각종 연금, 공무원 연금, 군인 연금 등을 포함한다. 반대로, 사적연금은 공적연금 외적으로 개인 차원에서 노후를 준비하기 위해 가입하는 연금제도로, 연금저축, 확정기여형(Defined Contribution, DC) 퇴직연금, 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension, IRP) 등을 포함한다. 한편, 사적연금의 경우, 한 사람이 사적연금의 전체 연금계좌에 연간 납입하는 연간 납입 한도가 일정 금액으로 제한된다. 예를 들어, 2024년을 기준으로 사적연금의 연간 납입 한도는 1800만원으로 설정되어 있다. 즉, 한 사람의 DC 퇴직연금계좌, 연금저축계좌 및 IRP 계좌에 대한 총 연간 납입 한도는 1800만원으로 설정되어, 퇴직금을 제외한 연간 납입액은 1800만원을 초과하지 못한다. 또한, 사적연금의 경우, 연간 납입액의 일정 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있는데, 2024년 기준으로 총 900만원 한도로 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 구체적으로, 연금저축의 경우, 연간 납입액 중 600만원 한도로 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, DC 퇴직연금 및 IRP의 경우, 연금저축계좌까지 합산한 총 연간 납입액 중 900만원 한도로 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 예를 들어, 한 사람이 연금저축계좌에 연간 600만원을 납입하고 있는 경우, IRP 계좌에 납입하는 연간 납입액 중 300만원에 대해서만 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 사적연금계좌에 납입하는 연간 납입액 중 세액공제 혜택을 받지 못한 나머지 납입액은 비과세 대상으로 설정된다. 즉, 연금을 지급받는 경우, 세액공제 혜택을 받지 못한 나머지 납입액에 대해 비과세로 연금을 지급받을 수 있다. 그리고, 세액공제 혜택을 받은 납입액 및 운용수익에 대해서는 연금 지급 방식 또는 일시금 지급 방식에 따라 연금소득세 내지 기타소득세가 부과된다. 이러한 사적연금제도의 복잡한 연간 납입액 한도 및 세액공제 혜택 기준으로 인해, 가입자들은 연금저축 또는 IRP 가입 시 자신이 설정할 수 있는 연간 납입액의 한도를 인지하기 힘들고, 현재 자신의 자산 상태 및 직업에 따라 적절한 연간 납입액을 정확히 파악하기 힘들다는 문제점이 존재한다. 이에 따라, 가입자 별 자산 상태 및 직업에 따라 적절한 연간 납입액 추천에 대한 니즈가 존재한다. 다양한 양상들이 이제 도면들을 참조로 기재되며, 여기서 유사한 참조 번호들은 총괄적으로 유사한 구성요소들을 지칭하는데 이용된다. 이하의 실시예에서, 설명 목적을 위해, 다수의 특정 세부사항들이 하나 이상의 양상들의 총체적 이해를 제공하기 위해 제시된다. 그러나, 그러한 양상(들)이 이러한 특정 세부사항들 없이 실시될 수 있음은 명백할 것이다. 다른 예시들에서, 공지의 구조들 및 장치들이 하나 이상의 양상들의 기재를 용이하게 하기 위해 블록도 형태로 도시된다. 도 1은 본 개시의 일 실시예에 따른 개인형 퇴직연금을 신청하기 위한 사용자 인터페이스 제공 시스템의 블록 구성도이다. 도 2는 본 개시의 일 실시예에 따라 금융 서버가 개인형 퇴직연금을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 제공하는 방법을 나타내는 순서도이다. 도 3은 본 개시의 일 실시예에 따른 개인형 퇴직연금을 신청하기 위한 사용자 인터페이스를 예시적으로 나타내는 도면이다. 도 4는 본 개시의 일 실시예에 따른 추천 연간 납입액에 따라 설정되는 추천 납입 방식을 예시적으로 나타내는 도면이다. 도 5는 본 개시의 일 실시예에 따른 연금저축 혼합 방식 선택 시 가입 절차와 관련된 사용자 인터페이스를 예시적으로 나타내는 도면이다. 도 6은 본 개시의 일 실시예에 따른 가입자가 직접 연간 납입액 설정 시 가입 절차와 관련된 사용자 인터페이스를 예시적으로 나타내는 도면이다. 도 7은 본 개시의 실시예들이 구현될 수 있는 예시적인 컴퓨팅 환경에 대한 간략하고 일반적인 개략도이다. 다양한 실시예들이 이제 도면을 참조하여 설명된다. 본 명세서에서, 다양한 설명들이 본 개시의 이해를 제공하기 위해서 제시된다. 그러나, 이러한 실시예들은 이러한 구체적인 설명 없이도 실행될 수 있음이 명백하다. 본 명세서에서 사용되는 용어 "컴포넌트", "모듈", "시스템" 등은 컴퓨터-관련 엔티티, 하드웨어, 펌웨어, 소프트웨어, 소프트웨어 및 하드웨어의 조합, 또는 소프트웨어의 실행을 지칭한다. 예를 들어, 컴포넌트는 프로세서상에서 실행되는 처리과정(procedure), 프로세서, 객체, 실행 스레드, 프로그램, 및/또는 컴퓨터일 수 있지만, 이들로 제한되는 것은 아니다. 예를 들어, 컴퓨팅 장치에서 실행되는 애플리케이션 및 컴퓨팅 장치 모두 컴포넌트일 수 있다. 하나 이상의 컴포넌트는 프로세서 및/또는 실행 스레드 내에 상주할 수 있다. 일 컴포넌트는 하나의 컴퓨터 내에 로컬화 될 수 있다. 일 컴포넌트는 2개 이상의 컴퓨터들 사이에 분배될 수 있다. 또한, 이러한 컴포넌트들은 그 내부에 저장된 다양한 데이터 구조들을 갖는 다양한 컴퓨터 판독가능한 매체로부터 실행할 수 있다. 컴포넌트들은 예를 들어 하나 이상의 데이터 패킷들을 갖는 신호(예를 들면, 로컬 시스템, 분산 시스템에서 다른 컴포넌트와 상호작용하는 하나의 컴포넌트로부터의 데이터 및/또는 신호를 통해 다른 시스템과 인터넷과 같은 네트워크를 통해 전송되는 데이터)에 따라 로컬 및/또는 원격 처리들을 통해 통신할 수 있다. 더불어, 용어 "또는"은 배타적 "또는"이 아니라 내포적 "또는"을 의미하는 것으로 의도된다. 즉, 달리 특정되지 않거나 문맥상 명확하지 않은 경우에, "X는 A 또는 B를 이용한다"는 자연적인 내포적 치환 중 하나를 의미하는 것으로 의도된다. 즉, X가 A를 이용하거나; X가 B를 이용하거나; 또는 X가 A 및 B 모두를 이용하는 경우, "X는 A 또는 B를 이용한다"가 이들 경우들 어느 것으로도 적용될 수 있다. 또한, 본 명세서에 사용된 "또는", "및/또는"이라는 용어는 열거된 관련 아이템들 중 하나 이상의 아이템의 가능한 모든 조합을 지칭하고 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 또한, "포함한다" 및/또는 "포함하는"이라는 용어는, 해당 특징 및/또는 구성요소가 존재함을 의미하는 것으로 이해되어야 한다. 다만, "포함한다" 및/또는 "포함하는"이라는 용어는, 하나 이상의 다른 특징, 구성요소 및/또는 이들의 그룹의 존재 또는 추가를 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다. 또한, 달리 특정되지 않거나 단수 형태를 지시하는 것으로 문맥상 명확하지 않은 경우에, 본 명세서와 청구범위에서 단수는 일반적으로 "하나 또는 그 이상"을 의미하는 것으로 해석되어야 한다. 그리고, "A 또는 B 중 적어도 하나"이라는 용어는, "A만을 포함하는 경우", "B 만을 포함하는 경우", "A와 B의 구성으로 조합된 경우"를 의미하는 것으로 해석되어야 한다. 당업자들은 추가적으로 여기서 개시된 실시예들과 관련되어 설명된 다양한 예시적 논리적 블록들, 구성들, 모듈들, 회로들, 수단들, 로직들, 및 알고리즘 단계들이 전자 하드웨어, 컴퓨터 소프트웨어, 또는 양쪽 모두의 조합들로 구현될 수 있음을 인식해야 한다. 하드웨어 및 소프트웨어의 상호교환성을 명백하게 예시하기 위해, 다양한 예시적 컴포넌트들, 블록들, 구성들, 수단들, 로직들, 모듈들, 회로들, 및 단계들은 그들의 기능성 측면에서 일반적으로 위에서 설명되었다. 그러한 기능성이 하드웨어로 또는 소프트웨어로서 구현되는지 여부는 전반적인 시스템에 부과된 특정 어플리케이션(application) 및 설계 제한들에 달려 있다. 숙련된 기술자들은 각각의 특정 어플리케이션들을 위해 다양한 방법들로 설명된 기능성을 구현할 수 있다. 다만, 그러한 구현의 결정들이 본 개시내용의 영역을 벗어나게 하는 것으로 해석되어서는 안 된다. 제시된 실시예들에 대한 설명은 본 개시의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명을 이용하거나 또는 실시할 수 있도록 제공된다. 이러한 실시예들에 대한 다양한 변형들은 본 개시의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명백할 것이다. 여기에 정의된 일반적인 원리들은 본 개시의 범위를 벗어남이 없이 다른 실시예들에 적용될 수 있다. 그리하여, 본 발명은 여기에 제시된 실시예 들로 한정되는 것이 아니다. 본 발명은 여기에 제시된 원리들 및 신규한 특징들과 일관되는 최광의의 범위에서 해석되어야 할 것이다. 본 개시내용에서의 제 1, 제 2, 또는 제 3 과 같이 제 N으로 표현되는 용어들은 적어도 하나의 엔티티들을 구분하기 위해 사용된다. 예를 들어, 제 1과 제 2로 표현된 엔티티들은 서로 동일하거나 또는 상이할 수 있다. 본 개시내용에서의 연금계좌란, 가입자가 가입한 사적연금에 대한 계좌로서, 연금저축계좌, 확정기여형(Defined Contribution, DC) 퇴직연금계좌 및 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension, IRP)에 대한 퇴직연금계좌를 포함할 수 있다. 연금저축은 생명보험회사에서만 판매 가능한 연금보험과 구분되는 연금제도로서, 연간 납입액 중 일정 세액공제 한도로 세액공제 혜택을 제공하는 연금제도를 의미할 수 있다. 연금저축은 은행, 증권회사, 보험회사 등에서 판매될 수 있으며, 크게 연금저축보험과 연금저축펀드로 구분될 수 있다. 본 개시내용에서의 개인형 퇴직연금이란, 근로자가 퇴직으로 수령한 퇴직급여를 바로 사용하지 않고 금융회사에 보관 내지 운용을 요청하여 일정 기간 이후 연금 또는 일시금으로 수령받을 수 있는 연금제도를 의미할 수 있다. 이 경우, 근로자는 자신이 수령한 퇴직급여 뿐만 아니라 추가로 일정 한